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Para protegê-lo de abusos, em caso de empréstimo de dinheiro, especialmente no contexto de uma hipoteca, a legislação prevê uma taxa global efetiva que os pretores não devem exceder. Essa é a taxa de desgaste. O que ele cobre, como calculá-lo?

Taxa de desgaste e legislação

De acordo com o artigo L313-3 do Código do Consumidor da França: "Empréstimo Usuritário constitui um empréstimo convencional concedido a uma taxa percentual efetiva que excede a taxa efetiva média praticada durante o trimestre em mais de um terço. precedente por instituições de crédito para transacções semelhantes envolvendo riscos semelhantes ".

Devemos lembrar que a usura é uma ofensa punível com pena de prisão de dois anos e uma multa de 45.000 euros ou apenas uma dessas duas penalidades. Além disso, cobranças excessivas devem ser pagas ao capital do recebível. Se tiver sido reembolsado, o credor deve devolver as somas indevidamente recebidas, juntamente com os juros.

O Banque de France estabelece taxas trimestrais de atrito para cada categoria de empréstimo, com base nas taxas médias efetivas. Esta taxa é calculada a partir da média As taxas de juros cobradas pelas instituições de crédito aumentaram em um terço. São depois publicados no Jornal Oficial.

Para saber:
A legislação relativa à repressão da usura é regida pelo Código do consumo (artigos L313-3 e seguintes, D313-6 e seguintes) e pelo Código monetário e financeiro.

O cálculo da taxa de desgaste

Os bancos são obrigados a fornecer-lhe a taxa de desgaste em vigor, mas se você tiver dúvidas aqui é como proceder.
É necessário comparar a taxa efetiva global (TEG) e adicionar um mínimo de 30% para obter a taxa de desgaste.

Por exemplo:

  • Para as hipotecas de taxa fixa, houve uma taxa efetiva média no quarto trimestre de 2014 3,43%, o que coloca a taxa de desgaste do 1º trimestre de 2015 em 4,57%.
  • Para as hipotecas de taxa fixa, a taxa efetiva média no quarto trimestre de 2014 foi 3,11%. A taxa de desgaste no primeiro trimestre de 2015 é, portanto, 4,15%.

Notar: O TEG é claramente mencionado e não requer nenhum cálculo de você. Obtém-se adicionando à taxa de juro nominal (TNC) ou taxa de base, comissões, comissões ou remunerações de qualquer espécie, incluindo os prémios de seguro obrigatórios.


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