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Mudança profissional, nascimento, separação ou quer mudar de ar, as razões para vender sua casa ou seu apartamento em antecipação são muitas. Cuidado, no entanto, a operação pode se tornar complicada se você ainda não terminou de pagar seu crédito...

Revenda antecipada de uma propriedade: algumas regras e conselhos

Revenda antecipada de uma propriedade: algumas regras e conselhos

Revenda esperada de uma propriedade: o que acontece com seu crédito?

Não há tempo mínimo para respeitar para vender sua casa. Como o dono, você tem total liberdade. Mas se o crédito que permitiu que você compre a propriedade não seja concluído, você terá que lidar com o banco.

Diferentes soluções podem ser negociadas com a instituição financeira:

  • A transferência de crédito. Freqüentemente praticado nos países anglo-saxônicos, é pouco usado na França. Deve ter sido expressamente previsto no contrato. A venda da casa antiga e a compra da nova casa devem ser feitas em um curto período de tempo (6 meses no máximo). O crédito continuará nos mesmos termos. Você evitará indenizações de reembolso antecipado (IRA).
    A transferência de crédito é interessante se você se beneficiou de uma taxa de juros muito baixa ou de um empréstimo a juros zero (PTZ).
  • A recuperação de créditos pelo comprador. Sob certas condições e com o acordo do banco, o crédito pode ser recuperado pelo comprador. Só é interessante para ele se a taxa de juros que você negociou é particularmente baixa e menor do que ele próprio pode esperar.
  • Reembolso antecipado. Esta é a solução mais comum. O preço de venda da sua casa permitirá que você pague o restante do capital. Mas você também terá que pagar as IRAs.

Quanto custa pagar antecipadamente um crédito?

Quando você paga seu crédito antes de seu prazo, você terá que compensar o banco pagando-lhe o subsídio de pré-pagamento (ARI).
Estes elevam-se a um máximo de 6 meses de juros à taxa média de crédito ou a 3% do capital em dívida.

Quanto mais recente for o seu crédito, maior será o IRA. Quando você entra em um contrato de crédito, sempre pode negociar termos mais favoráveis ​​com o banco em caso de revenda antecipada. Pense nisso...

O banco não pode reivindicar um IRA se a revenda ocorrer após a morte, transferência ou perda de emprego de um dos co-mutuários.

Revenda esperada de um imóvel: não esqueça seguro e garantias

O reembolso antecipado do seu crédito permite-lhe terminar o seguro do mutuário. Não esqueça de entrar em contato com sua seguradora para rescindir o contrato o mais rápido possível.

Lembre-se também de parar garantias associadas ao empréstimo: fiança por uma empresa de garantia ou hipoteca.
O depósito é automaticamente rescindido mediante o pagamento antecipado do crédito, sem custo adicional.
Quando seu empréstimo é garantido por uma hipoteca, ele é anexado à propriedade e não ao empréstimo. Em todos os casos, você terá que pedir um liberação de hipoteca na propriedade vendida e pagar as taxas de liberação que são relativamente altas. Se você tiver uma escolha, prefira o vínculo para garantir seu empréstimo.
No site Service-public.fr, você encontrará um simulador de taxas de liberação de hipoteca.

Se o seu crédito for transferido, seguro e títulos podem continuar. Mas se você tiver um empréstimo adicional para financiar a nova propriedade, as garantias terão que ser atualizadas.

Revenda esperada de uma propriedade: todos os custos e riscos esperados

Revender sua casa rapidamente depois de comprá-la pode ser caro... IRAs, taxas de liberação de hipoteca, você vai perder impostos de transferência (honorários do notário) pagos durante a compra (7 a 8% do preço de compra de uma compra no antigo) e você terá que pagar novamente em sua nova aquisição.

Se você revender sua casa mais caro do que comprou, perceberá um ganho de capital. O ganho de capital na residência principal está isento de impostos.
Quando você se move antes de vender sua casa, ela perde seu status de residência principal. Você se beneficia por mais um ano a partir de isenção de mais-valia. Mas tenha cuidado, você não deve ter alugado até que você tenha vendido ou até mesmo ter habitação gratuita para um ente querido.

Os caprichos do mercado imobiliário nos últimos anos, deve levar você a realmente pesar os prós e contras antes de revender sua casa por antecipação. O risco de equidade negativa é muito real...


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