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Se a noção de rácio da dívida é bem conhecida dos futuros proprietários que procuram um empréstimo, a dos restantes a viver é muito menor. No entanto, este é um critério muito importante que os bancos levam em conta ao decidir se deve ou não conceder um empréstimo à habitação. Apresentação do resto para viver.

O que é o resto para viver?

O restante é definido como a parte do rendimento disponível para o agregado familiar, após dedução de todas as despesas de reembolso do seu empréstimo (imobiliário, carro...), e que deve permitir-lhe satisfazer as outras despesas correntes do agregado familiar: electricidade, comida, roupa...
A lei sobre endividamento excessivo introduz esta noção e estabelece que o restante para viver mensalmente, para uma única pessoa, não deve ser inferior ao RSA.

Qual é o resto para viver?

O resto a viver é agora parte das ferramentas analíticas usadas pelos bancos para apreender oO perfil de um mutuário e assim trazer, ou não, uma resposta favorável ao seu pedido de crédito hipotecário.
Dado o contexto atual em que o custo de vida é cada vez mais caro, as agências de financiamento levam em consideração o resto para viver e correlacionam com o índice de endividamento. Isso permite obter um avaliação mais precisa e individualizada da situação de cada mutuário, mas também reduzir o risco de superendividamento que pode ocorrer mais tarde.
Por exemplo, um banco pode aceitar um rácio da dívida numa hipoteca ligeiramente acima de 33%, limite considerado razoável, se o mutuário tiver um saldo de 900 euros.

Como o resto é calculado?

Cada agência de financiamento tem seu próprio método para determinar a renda restante do mutuário. Então, nem todo mundo usa os mesmos critérios.
Para a renda, por um lado, além dos salários, qualquer assistência social e pensão alimentícia, e renda de aluguel, podem ser incluídos no cálculo. Para os encargos, por outro lado, alguns bancos estimam que o restante também deve ser deduzido, com exceção dos pagamentos de empréstimos, impostos e seguro obrigatório (habitação e automóvel), por exemplo. Finalmente, outros critérios também são importantes, como a localização da casa e o número de pessoas nela.
Então, de um modo geral, o resto para viver mensalmente está em volta 600 euros para uma pessoa solteira, 800 euros para um casal sem filhos e 1 100 euros para um casal com uma criança.


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