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No final de 2017, as taxas imobiliárias são muito baixas, com uma média de 1,6% em 15 anos. Comprador futuro de habitação, devemos temer um aumento nas taxas de juros de hipotecas em 2018?

Crédito imobiliário: o impacto das taxas de mercado

Euribor e OAT são dois taxa de mercado que dão uma indicação sobre as taxas de juros do crédito imobiliário. A Euribor é utilizada para empréstimos com taxa flutuante, enquanto a OAT é para hipotecas de taxa fixa. A evolução dessas duas taxas, tanto para baixo como para cima, pode possivelmente ter informações sobre o aumento ou a redução nas taxas de juros sobre empréstimos imobiliários, mas é principalmente a variação da inflação (CPI). que determina a flutuação das taxas de imóveis.

  • euribor: média das taxas de transação feitas por todos os bancos na zona do euro em um período máximo de um ano. Podemos encontrar nas ofertas de crédito Euribor 3 meses, Euribor 6 meses ou Euribor 12 meses.
  • OAT: Obrigações do Tesouro Assimiláveis. Taxa de retorno obtida após a compra de um OAT ao preço do mercado secundário (de acordo com as regras da bolsa de valores) e mantida até o vencimento. Geralmente, o OAT é usado aos 10 anos de idade.
  • CPI: Índice de preços ao consumidor. É uma medida da evolução dos preços de bens e serviços oferecidos aos consumidores franceses durante um determinado período.

O impacto do seguro mutuário na taxa

Os bancos detinham quase o monopólio do seguro de crédito e as taxas podiam ser exorbitantes. Mesmo se você não fosse obrigado a assinar o proposto, isso era quase uma condição para obter o empréstimo.

  • O seguro subscrito com uma hipoteca pode ser rescindido nos primeiros 12 meses após a assinatura do contrato (Lei Hamon, artigo L113-12-2 do Código do Consumidor) se ele encontrar um contrato mais barato com garantias equivalentes.
  • A partir de janeiro de 2018, o mutuário pode sempre cancelar este contrato de seguro após esses 12 meses, mas somente na data de aniversário e enviando uma carta registrada dois meses antes do prazo final (emenda Bourquin, artigo L113-12 do código de consumo).

Após essa nova possibilidade de rescisão, os bancos poderiam aumentar as taxas de suas novas hipotecas para antecipar esse déficit em relação ao tomador de seguro. Por outro lado, os bancos não poderão alterar as condições de um empréstimo já subscrito em caso de rescisão do seguro mutuário.

Outro elemento pode influenciar as taxas de juros de uma hipoteca, a da domiciliação bancária. A partir de janeiro de 2018, um banco que impõe uma domiciliação bancária para a concessão de um empréstimo, deve fazê-lo, oferecendo uma contraparte para o mutuário, incluindo uma taxa preferencial para sua hipoteca. Esta domiciliação obrigatória não pode exceder 10 anos.

Como você pode ver, não está claro se as taxas de juros de crédito aumentarão em 2018 e quantos parâmetros entram em jogo. Então, se você quer investir em imóveis, não demore muito, porque o aumento pode ser rápido e brutal!


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